Bingung Beli Rumah lewat KPR Syariah atau Konvensional? Ini Untung Ruginya

KLIK WARTAKU – Di tengah meningkatnya suku bunga pasar dan tekanan inflasi, calon pembeli rumah menghadapi dilema semakin rumit: memilih KPR Syariah, dengan cicilan tetap tanpa bunga, atau KPR Konvensional, dengan pilihan fixed-rate dan floating-rate yang mungkin memberi keuntungan tapi juga risiko.

1. Mekanisme Dasar

• KPR Konvensional menggunakan skema pinjaman bunga—nasabah membayar pokok ditambah bunga (fixed atau floating rate).

• KPR Syariah bersandar pada akad Murabahah: bank membeli properti, kemudian menjual kembali ke nasabah dengan margin tetap, sehingga bebas bunga (riba).

  Baca Juga:

  

  GIIAS 2025 Jadi Momentum Pemulihan Otomotif Nasional, Pemerintah Soroti Peluang dan Tantangan Global

2. Kepastian Cicilan vs Potensi Risiko

• KPR Syariah: cicilan tetap sepanjang tenor, memberi jaminan kepastian anggaran bulanan—ideal di masa suku bunga tak stabil.

• KPR Konvensional: jika memilih fixed-rate, cicilan tetap awal, tapi jika floating-rate, cicilan dapat naik seiring suku bunga acuan pasar.

3. Jangka Waktu dan Denda

• Tenor: Konvensional biasanya lebih panjang (20–30 tahun), sedangkan Syariah relatif pendek (10–15 tahun).

  Baca Juga:

  

  5 Tips Memaksimalkan Strategi Afiliasi untuk UMKM Lokal

• Denda Pelunasan Dini: Konvensional bisa mengenakan penalti; Syariah cenderung tidak mengenakan denda atau penalti yang dianggap riba.

4. Biaya dan Modal Awal

• Uang Muka (DP): KPR Syariah umumnya mensyaratkan DP lebih tinggi dibanding Konvensional, bahkan beberapa menawarkan DP 0%.

• Biaya Margin vs Bunga: Meski bebas bunga, margin tetap di KPR Syariah bisa menyebabkan cicilan nominalnya lebih tinggi dibanding Konvensional—sebagaimana dijelaskan bahwa biaya dana bank syariah lebih mahal dan skala bisnis lebih kecil.

  Baca Juga:

  

  Dorong UMKM Naik Kelas, Mendag Luncurkan 100 Lisensi Merek dan Produk Lokal

5. Proteksi dari Fluktuasi Ekonomi

• KPR Syariah memberikan stabilitas saat suku bunga BI naik, membuat proyeksi anggaran lebih andal.

• KPR Konvensional lebih berisiko, terutama jika skema floating-rate dipilih; cicilan bisa mendadak meningkat.

Dengan perkembangan suku bunga global dan domestik yang rentan terhadap kenaikan, KPR Syariah tampil sebagai alternatif yang menarik dari segi stabilitas jangka panjang—meski dengan biaya total lebih tinggi dan masa tenor lebih pendek. Sementara itu, KPR Konvensional menawarkan fleksibilitas dan potensi suku bunga rendah di awal, tetapi membebani nasabah dengan ketidakpastian finansial dalam skema floating.

Baca Juga:

APBN 2026 Dirancang Saat Rupiah Melemah, Sri Mulyani Siapkan Strategi Fiskal Ketat

• Pilih Syariah jika Anda mencari kepastian anggaran dan sesuai prinsip tanpa riba.

• Pilih Konvensional jika Anda siap toleransi risiko untuk fleksibilitas tenor dan potensi suku bunga rendah.

Baca Juga:

Ponsel Rekondisi Rp17 Miliar Disita: Kemendag Bongkar Praktik Ilegal Skala Besar